كيف أبدأ؟

أنت تعرف الآن الأساسيات. هكذا يمكنك أن تبدأ خطوة بخطوة. خذ وقتك، فلا داعي للعجلة.

1. تحقّق من احتياطي الطوارئ

هل لديك في حسابك مال للطوارئ، نحو مصاريف ثلاثة أشهر؟ إن لم يكن، فادّخره أولًا.

2. اختر وسيطًا

قارن بين الوسطاء من حيث تكاليف خطة الادخار، والصناديق المتاحة، وهل تفهم التطبيق جيدًا. وانتبه إن كان مقرّ الوسيط في ألمانيا، فعندها تُخصم الضريبة تلقائيًا.

3. افتح المحفظة

يتم ذلك غالبًا عبر الإنترنت. تحتاج إلى:

• بطاقة هوية، أو جواز سفر مع تصريح الإقامة،
• حساب جارٍ (Girokonto)،
• رقم التعريف الضريبي (Steuer-ID). تجده مثلًا في شهادة ضريبة الأجور (Lohnsteuerbescheinigung).

4. أعطِ أمر الإعفاء

أعطِ الوسيط أمر إعفاء (Freistellungsauftrag) حتى 1,000 يورو. عندها تبقى الأرباح حتى هذا المبلغ معفاة من الضريبة.

5. اختر صندوقًا

لا نقول لك أيّ صندوق تشتري. هذه الأسئلة تساعدك:

• أيّ مؤشر؟ ما الشركات والبلدان الموجودة في السلة؟
• فحص شرعي؟ إذا كان مهمًا لك: هل المؤشر خاضع للفحص، وهل تناسبك قواعد المزوّد؟
• الرسوم السنوية؟ كم تبلغ الـTER؟
• إعادة استثمار الأرباح أم دفعها؟ صندوق تراكمي أم توزيعي؟
• الحجم؟ الصناديق الصغيرة جدًا تُغلق أحيانًا.

في قائمة الصناديق تجد هذه البيانات لكل صندوق، مع فلتر للصناديق الخاضعة للفحص الشرعي.

6. أنشئ خطة الادخار

اختر المبلغ واليوم من الشهر. ابدأ بمبلغ لا يرهقك. يمكنك تغييره أو إيقافه مؤقتًا في أي وقت.

7. ثم: الصبر

لا تفتح التطبيق كل يوم. راجع مرة في السنة إن كان كل شيء ما زال يناسب حياتك.

هل تريد أن ترى ما قد تصبح عليه خطة ادخارك؟ جرّب حاسبة الادخار.