كل الخطواتالخطوة 4 من 7· 2 دقائق
كم يكلّف ذلك؟
ما هي الرسوم؟
صندوق المؤشرات يكلّف مالًا، لكن غالبًا أقل مما يظن كثيرون. المهم أن تعرف ما هي التكاليف.
الرسوم السنوية
لكل صندوق رسوم سنوية (TER). لا تدفعها بشكل منفصل، بل تُخصم تلقائيًا من الصندوق، فلا تصلك فاتورة أبدًا.
هكذا تحسبها باليورو:
| الرسوم السنوية | التكلفة على 10,000 يورو |
|---|---|
| 0.2% | 20 يورو سنويًا |
| 1.5% | 150 يورو سنويًا |
صناديق المؤشرات تكلّف غالبًا بين 0.1% و0.5% سنويًا. أما الصناديق التي يختار فيها مدير الأسهم فتكلّف غالبًا 1.5% أو أكثر، ويُضاف إليها أحيانًا رسم دخول يصل إلى 5% عند كل شراء.
صغيرة، لكنها كبيرة مع السنين
مثال: تستثمر 100 يورو كل شهر لمدة 30 سنة، أي 36,000 يورو في المجموع. ترتفع الأسعار بمعدل 5% سنويًا.
- برسوم 0.2% يكون لديك في النهاية بعد الضرائب نحو 74,400 يورو.
- برسوم 1.5% يكون لديك نحو 60,400 يورو.
الفرق: قرابة 14,000 يورو، بسبب الرسوم وحدها. هذا مثال حسابي وليس توقعًا.
تكاليف الوسيط
قد يطلب الوسيط أيضًا مالًا:
- خطة الادخار: لدى كثير من الوسطاء يكون التنفيذ الشهري مجانيًا، ولدى آخرين بتكلفة.
- الشراء والبيع: غالبًا توجد رسوم على كل أمر شراء أو بيع منفرد.
- المحفظة: بعض البنوك تأخذ رسومًا سنوية على المحفظة.
قارن هذه التكاليف قبل أن تفتح محفظة.
في الخطوة التالية نصل إلى أهم سؤال: ما مدى المخاطرة؟
جرّبها بنفسك: كم تكلّف الرسوم على مدى 30 سنة؟
الرسوم السنوية(Laufende Kosten (TER))
ما يكلّفه الصندوق كل سنة. 0.2 % تعني: 2 يورو سنويًا عن كل 1000 يورو مستثمرة. تُخصم الرسوم تلقائيًا.
1.5% تعني 150 € سنويًا عن كل 10,000 يورو.
في الحالتين دفعت 36,000 €.
برسوم 1.5% يكون لديك 14,000 € أقل، بسبب الرسوم وحدها.
مثال حسابي: 100 € شهريًا، لمدة 30 سنة، والأسعار ترتفع بمعدل 5% سنويًا. المبالغ بعد الضرائب ومقرّبة. هذا ليس توقعًا: قد تنخفض الأسعار أيضًا، والخطوة 5 تبيّن إلى أي حد.